ان نخزن اموالنا فالبنك بدلا من ان نخزن تحت الفراش حتى نحافظ عليها
ونحميها فعلينا ان نفتح حساب فالبنك
أسباب تجعلك تفتح حساب بنكي
إذا كنت لا تستعمل حسابا مصرفيا للمساعده فاداره اموالك، فهنالك بعض
الأسباب الجميلة لاتخاذ هذة الخطوه الماليه و أبرزها:
السلامة: تخزين اموالك تحت الفراش ربما يصبح مغريا، و لكن فحاله السطو او
الحريق، لا تكون محميا، من الأسلم للحفاظ علي اموالك و ضعها فحساب
مصرفي، حتي لو تعرض بنكك للسرقة، فإن حسابك المصرفى مؤمن عليه، و بالتالي
لن تفقد اموالك.
البساطة: توفر معظم الحسابات المصرفيه خدمه استعمال بطاقه الشيك او الخصم
بالاشتراك مع فتح حساب جديد، باستعمال دفتر شيكات او بطاقه خصم، يمكنك اجراء
مجموعه متنوعه من الدفعات و المشتريات دون الاضطرار الي حمل كميات من النقود في
محفظتك.
تقدم معظم البنوك حسابات شخصيه مجانيه او منخفضه الرسوم فموقع البنك، ابحث
عن حساب يسمي “الطالب” او “فحص الميزانية” او شيء مشابه، ربما يحد فحص الميزانية
من معاملاتك الشهرية، و لكن يجب ان يمنحك حساب فحص اساسي.
تقدم معظم البنوك هذة الأيام كذلك امكانيه الوصول الي الحساب عبر الإنترنت، حتي مع نوعيات
حساباتها المجانيه او منخفضه التكلفة.
يمكن ان يصبح امتلاك حساب مصرفى اداه جميلة لإداره شؤونك الماليه الشخصية، ممكن ان
تساعدك كشوف الحساب علي تحديد كيف و أين تنفق اموالك و تضعك علي الطريق الصحيح
لخطه توفير معقولة، بالإضافه الي ذلك، فإن حسابات التوفير الشخصيه تدفع فعديد من
الأحيان فائدة، مما يكسبك فالأساس نقودا مجانية، الفوائد المدفوعه تعنى ان اموالك
تعمل بجد اكثر من اجلك.
طريقة فتح حساب بنكي
تأكد من اهليتك لفتح حساب
قبل التوجة الي البنك، من الحكمه ان تتحقق مما اذا كنت تستوفى كل معايير فتح
الحساب، كقاعده عامة، تتطلب معظم البنوك ما يلي:
إذا كان عمرك اقل من 18 عاما، فقد تطلب بعض الأبناك من و الديك التوقيع علي بعض
النماذج عند اجراء حسابك، لا تفعل جميع البنوك ذلك، لذلك اذا كنت لا تريد ان يشارك و الديك
فى نشاطك المصرفي، فجرب ارسال بريد الكترونى الي البنوك قبل ان تذهب اليها و تسألهم
عما اذا كانوا يطلبون من و الديك التوقيع.
يجب ان يصبح لديك اثبات هويه صالح و أن تكون مستعدا لمشاركه المعلومات الأساسيه عنك،
فى الولايات المتحدة، ستحتاج عاده الي رقم الضمان الاجتماعى الخاص بك.
ستحتاج الي الحد الأدني من المال علي الأقل لفتح حساب، ربما يختلف ذلك بناء علي البنك
والحساب الذي تختارة و علي البلد كذلك، علي سبيل المثال، يتطلب حساب التوفير
الأساسى لمصرف Bank of America ايداع 300 دولار كحد ادنى.
تحدد نوع الحساب الذي تحتاجه
اختر حسابا للتوفير اذا كنت تبحث عن مكان لتوفير المال اثناء فتره زمنيه قصيرة،
ولكن لا يزال يمكنك الوصول الية بسهولة، اختر حسابا خفيفا للحفاظ علي الأموال
التى تخطط لاستخدامها فالإنفاق اليومي او دفع الفواتير علي المدي القصير
ستكسب فوائد اقل من حساب التوفير.
قارن الأسعار و الرسوم
تعرف علي رسوم الخدمه التي يمكنك خصمها قبل فتح الحساب، ابحث عن الحسابات
التى تفرض رسوما ادني للخدمات التي تحتاجها، و مقارنه اسعار الفائدة، سوف
تلاخظ انها تختلف فالمؤسسات المالية.
اختيار مؤسسه ما ليه و موقع
اختر و احدا لدية فروع او ما كينات مصرفيه قريبه من المكان الذي تعيش فية او تعمل فيه.
افتح حسابك
سيتعين عليك تقديم معلومات شخصيه كعنوانك و تاريخ ميلادك و رقم التأمين الاجتماعي
والمسمي الوظيفى و أرقام الهواتف عند اكمال طلب الحساب.
أنواع الحسابات البنكية
أنواع مختلفه من الحسابات المصرفيه تخدم احتياجات مختلفه اعتمادا علي اهداف
الزبون، من الحكمه و ضع الأموال فاروع حساب و استعمال الأدوات المناسبة
للإنفاق و الحفظ، يسمح لك هذا بتعظيم العائد من البنك الخاص بك، و تقليل الرسوم،
وإداره اموالك بشكل ملائم.
تقدم معظم البنوك و نقابات الائتمان الأنواع الاتيه من الحسابات، و التي سنغطيها
بالتفصيل ادناه:
حساب الودائع
يتيح لك عادة كسب اكثر من اي من الحسابات الأخرى، يجب عليك الالتزام بالحفاظ على
أموالك فالقرص المضغوط لفتره معينه من الوقت، علي سبيل المثال، ربما تستعمل قرصا
مضغوطا مدة سته اشهر او قرصا مضغوطا مدتة 18 شهرا، مما يعنى ان عليك الاحتفاظ
بأم
والك مقفله مدة سته او 18 شهرا.
مناسب لـ: الأموال التي لا تحتاج الي انفاقها فاى و قت قريب، ستكسب المزيد عن
طريق حبسة لفتره من الوقت.
حساب التوفير
حسابات التوفير هى عاده اول حساب مصرفى رسمى يفتحة اي شخص، يجوز للأطفال
فتح حساب مع احد الوالدين لبدء نمط من الادخار، يفتح المراهقون الحسابات لتخفيض
ا
لأموال المكتسبه من الوظيفه الأولي او الأعمال البيتية.
حسابات التوفير هى مكان ممتاز لوضع النقود الطارئة، يمثل فتح حساب التوفير كذلك بداية
علاقتك مع مؤسسه ما لية، علي سبيل المثال، عند الانضمام الي اتحاد ائتماني، فإن حساب
“المشاركة” او حساب التوفير الخاص بك ينشئ عضويتك.
مناسب لـ: اول حساب مصرفي، اطفال، اشخاص بالغين يبحثون عن مكان لإدخار الأموال
أو اموال اضافية.
حساب الودائع لأجل
الوديعه لأجل، عباره عن حساب و ديعه بنكيه بفوائد يصبح لها تاريخ محدد لاستحقاقها، مثل
شهاده الإيداع (CD)، يجب الاحتفاظ بالأموال الموجوده فهذة الحسابات مدة محددة
وتتضمن فهم ان المودع لا يمكنة السحب الا من اثناء تقديم اشعار.
توفر حسابات الودائع للبنوك الأموال اللازمه لإقراض الأموال لأفراد او كيانات اخرى، يحقق
البنك ربحا عن طريق اقراض الأموال المودعه فحساب الإيداع لأجل، لأولئك الذين يسعون
إلي الحصول علي اموال بسعر اعلي من المبلغ المقدم الي صاحب حساب الإيداع بالأجل.
حساب السندات
السندات هى اداه دخل ثابت تمثل قرضا يقدمة مستثمر الي مقترض (عادة ما يصبح شركة
أو منظمه حكومية)، ممكن اعتبار السند بأنة IO.U، بين المقرض و المقترض الذي يتضمن تفاصيل
القرض و مدفوعاته، السند له تاريخ انتهاء عندما يتم دفع اصل القرض الي ما لك السند و عادة
ما يتضمن شروط دفعات الفوائد المتغيره او الثابته التي سيقوم فيها المقترض، تستعمل السندات
الشركات و البلديات و الدول و الحكومات السياديه لتمويل المشاريع و العمليات، اصحاب السندات
هم من اصحاب الديون، او الدائنين.
كيف يتم اختيار البنك المناسب لك
النظر فالصوره الأكبر
قد يتم اغراءك بسعر فوائد منخفض للغايه او حساب توفير عالى الفائدة، لكن هل سيكون
ذلك كافيا لوحده؟
فى بعض الأحيان، تأتى حسابات التكلفه المنخفضه مع الكثير من القيود بحيث لا تكون مفيدة
بقدر ما كنت تتوقع، تعتمد بعض البنوك علي اروع معدلاتها اعتمادا علي الحد الأدني للإيداع
كل شهر، او الحد الأدني للرصيد او حتي الحد الأدني (أو الحد الأقصى) من المعاملات، يدفع
الآخرون الفوائد فقط علي ايداعك.
انظر الي الرسوم
لا يتعين علينا اخبارك بأن الحسابات المصرفيه غالبا ما تأتى مع الرسوم، و لكن المبلغ الذي ستدفعه
ومتي ستدفعة غالبا يعتمد علي طريقة استخدامك لحسابك و مقدار المال الذي تملكه، تشمل
رسوم حساب المعاملات الشائعه ما يلي:
الرسوم الشهريه لحفظ الحسابات.
رسوم ATM، خاصه عند استعمال ما كينه الصراف الآلى لبنك اخر.
رسوم المعاملات الدولية.
الرسوم المصرفيه عبر الإنترنت.
رسوم فرع.
لنفرض ان المصرف الذي تتعامل معة يتقاضي منك مبلغ 2.50 دولارا فكل مره تستعمل
فيها جهاز الصراف الآلى التابع لبنك اخر، اذا كنت تفعل هذا مره و احده فالأسبوع، فستدفع
أكثر من 10 دولارات امريكيه شهريا عن رسوم ما كينه الصراف الآلى و حدها، اذا اضفت 5 دولارات
كرسم حساب شهرى بالإضافه الي رسوم فكل مره ترسل بها اموالا الي الخارج (وربما
تفعل هذا مره فالشهر ايضا) فإن الرسوم تضاف بسرعة.
احرص علي تحديد ما ربما ترغب فالحصول علية مقابل رسوم استنادا الي نمط
حياتك الحالى بحيث يمكنك مقارنه البنوك.
استثمار البنك فادواته
تأكد من ان البنك الذي تتعامل معة يستثمر فادواته
يمكن للنظام المصرفى الرقمى المتطور ان يفعل اكثر من مجرد عرض المعاملات
الأخيره او السماح لك بدفع فواتيرك عبر الإنترنت، ممكن ان يساعدك علي اداره اموالك
بشكل فعال حتي تبقي دائما فمسار ما لى صحيح، علي سبيل المثال، هل البنك
الخاص بك:
تعطيك صوره شامله عن اموالك، بما فذلك الاستثمارات، و القروض، و قيمه الممتلكات،
فضلا عن المصرفيه اليوميه الخاصه بك؟
تساعدك علي التحكم فالتدفق النقدى الخاص بك عن طريق اظهار الإنفاق الخاص بك
فى الوقت الحقيقي؟
السماح بتسجيل الدخول ببصمات الأصابع علي تطبيقة للجوال او السماح لك بوضع بطاقتك
فى الانتظار، دون اي ضجة؟
تتيح لك بسهوله ارفاق ايصالات لأى معامله لمساعدتك فالضمانات علي الشراء؟
النظر فاهدافك المالية
ما الذي يلوح فالأفق لك اثناء السنوات الخمس الي العشر القادمة؟ هل الزواج؟ اطفال؟
السفر؟ بيت =اكبر؟ عقار استثمارى او محفظه اسهم؟ بدء عمل ؟ و ما الذي يفعلة البنك الذي
تتعامل معة لمساعدتك فالتأكد من بقائك علي المسار الصحيح و الحصول علي التمويل
اللازم لتوفرها؟
علي سبيل المثال، هل تسمح لك بتحديد حدود الإنفاق الشهريه لفئاتك – الملابس، تناول
الاكل بالخارج؟
وهل تسمح لك بمشاهده صورتك الماليه بالكامل فمكان و احد – ليس فقط قيمه اي اسهم
أو اسهم فائقه – و لكن كذلك الأسهم التي تمتلكها فمنزلك، حتي تعرف دائما المكان الذي
تقف فيه، و هل من المحتمل ان تكون قادر علي الاقتراض و ما ذا يجب ان تكون الخطوه المالية
التاليه الخاصه بك؟
القيام بتحليل التكلفة-المنفعه من الامتيازات
إذا كنت مهتما بالمكافآت او المزايا التي ممكن ان تقدمها البنوك، فتأكد من انها تتوافق مع
نمط حياتك الحالي.
فكر الاستجابة
عندما تبنى ثروتك او تعيش حياتك، من المحتمل ان تكون هنالك اوقات تحتاج بها الي التصرف
بسرعة، و تريد التأكد من ان المصرف الخاص بك سيتصرف بسرعه ايضا، احدث ما تحتاج الية هو
حدود المعاملات التي تعيقك او الإجراءات المصرفيه التي تؤخرك عن نقل اموالك.
لذا تأكد من ان المصرف الذي تتعامل معة لدية المرونه للعمل معك عندما تحتاج الي اتخاذ
قرار استثمارى او صفقه شراء مهمة، اذا لم تكن متأكدا، فاتصل بهم و اطلب منهم مباشرة
عن بروتوكولاتهم و إجراءاتهم.
فتح حساب بنكي
, طريقة فتح حساب فالبنك
فتح حساب بنكي
